Berinvestasi di produk unitlink merupakan langkah yg mudah TAPI juga perlu dicermati.
Saya sebut mudah karena, Anda sebagai nasabah unitlink biasanya tidak perlu terlalu repot, karena semua pengurusan dibantu oleh Agen-nya. Berbeda dengan investasi secara langsung ke reksadana, Anda sebagai nasabah harus datang ke kantor MI dan mengurus setiap adaministrasi sendiri (Maaf bila salah... )
Saya bilang perlu dicermati karena :
- Karena tidak semua Agen tulus dan jujur menjelaskannya.
- Karena banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk yg sama.
- Karena Anda adalah nasabah yg akan menanggung untung ruginya nanti.
Oh iya satu lagi.... PERUSAHAAN TERKENAL TIDAK MEMBERIKAN JAMINAN MEMBERIKAN PRODUK YANG TERBAIK.
Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam memilih berinvestasi di produk unitlink, yaitu:
- Berapa biaya investasi yg dikenakan kepada Anda pertahun ?
Tentunya semakin kecil, semakin baik bukan ..??
- Berapa biaya asuransi yg dikenakan kepada Anda pertahun ?
idem... semakin kecil, semakin baik karena biaya ini akan mempengaruhi nilai perkembangan investasi.
- Berapa % pembayaran UP (Uang Pertanggungan) di tahun pertama, di tahun kedua, dst-nya.
Hal ini jarang dijelaskan dan dipertegas oleh Agen pada umumnya. Dan banyak nasabah perusahaan asuransi TERKENAL kaget bila saya tunjukkan fakta ini
- Terakhir dan YANG PALING PENTING.
Berapa lama alokasi premi utama ke TOP UP (istilah investasi di unitlink) mencapai 100% ??
Biasanya Perusahaan asuransi melakukan alokasi premi utama ke TOP UP secara bertahap. Misal: Tahun Pertama 0%, Tahun Kedua 35%, dan seterusnya sampai 100%.
Semakin cepat alokasinya, semakin baik. Kenapa? Karena akan menambah jumlah investasi kita.
Jadi intinya adalah:
CARI INFO PERBANDINGAN DARI BEBERAPA ASURANSI SELENGKAP-LENGKAPNYA, KEMUDIAN TENTUKAN MANA YANG TERBAIK.
Saya punya nasabah seorang owner restoran india di sarinah, waktu itu sebelum dia memutuskan untuk ikut di perusahaan asuransi saya menyarankan dia untnk membandingkan produk yang saya tawarkan dengan berbagai macam perusahaan asuransi yang lainnya. Cuma satu syaratnya: APPLE BY APPLE, artinya bandingkan dengan manfaat proteksi dan besarnya premi serta jangka waktu pembayaran premi yang sama.
Akhirnya dia setuju. Setelah pulang dari prospecting, saya baru mikir tadi padahal kalau tadi langsung di minta tandatangan form tanpa basa-basi pasti dia uda langsung setuju dan saya baru mikir.... saya tadi ternyata nekat juga.. karena terlalu pede ama produk asuransi saya
Kurang lebih 1 bulan lamanya ternyata dia uda berhasil memanggil sejumlah agen asuransi dari berbagai perusahaan asuransi, kalau tidak salah ada 5 orang agen.
Tapi akhirnya dia menghubungi saya kembali dan memilih saya sebagai Agen/Financial Consultant-nya.
Wow... kaget rasanya...
Asuransi = adalah dana kolektif, yang digunakan untuk mengcover satu kejadian yang tidak bisa di prediksi dimasa depan yang berkaitan dengan kerugian.
Investasi = Adalah sesuatu dana yang disiapkan untuk kehidupan masa depan
Asuransi Life + unit link = adalah asuransi modern yang memadukan ke 2 hal tsb diatas.
Untuk membuat suatu polis asuransi jiwa lihat dulu kebutuhan kita, resiko apa saja yang ingin kita pertanggungkan, dasarnya adalah Jiwa yang dipertanggungkan, apakah perlu tambahan lainnya semisal sakit kiritis, rawat inap, kecelakaan,dll. Karena ini akan menambah biaya premi yang kita bayarkan, dan biaya premi ini akan bertambah sesuai dengan usia yang dipertanggungkan,selama polis asuransi berlaku.
Pelajari dan tanyakan kepada agen asuransi yang bersangkutan, mengenai proteksi-proteksi apa saja yang dia tawarkan, buang proteksi yang tidak perlu , ambil proteksi yang perlu saja, semisal rawat inap sudah ditanggung oleh perusahaan tempat anda bekerja dan anda rasa sudah cukup mengcover kebutuhan anda,
jangan ambil lagi proteksi ini di dalam polis anda, lain bila halnya bila dana yang disediakan oleh perusahaan kurang atau tidak ada.
Jangan terlalu terpesona dengan hasil investasi anda 10 atau 20 tahun kedepan, perhitungkan dengan cermat atau tanyakan kepada rekan yang lebih mengerti tentang nilai uang anda dimasa depan.
Sama seperti menabung di Bank, membuat polis Asuransi pada suatu perusahaan Asuransi berarti anda sudah percaya pada perusahaan tersebut!
Pelajari isi polis dengan cermat, dan ungkapkan semua fakta dengan apa adanya, karena ini akan mempengaruhi proses klaim anda,ingat agen asuransi hanyalah tenaga pemasaran yang mempunyai target penjualan !
Hukum Dasar Investasi : Hasil Tinggi = Resiko Tinggi
Kombinasi produk asuransi dan investasi ( unit link ) yang bagus ya Prudential, baca majalah investor edisi Juli 2007.
Selama 6 th berturut-turut PT Prudential LA merupakan perusahaan asuransi jiwa terbaik versi majalah investor, swa, infobank dan bisnis indonesia.
Pada dasarnya semua produk asuransi itu bagus. Demikian juga Asuransi dan investasi.
Tapi untuk dapat agen asuransi yang bagus itu sangat sulit.
Ketika mas sudah berkeinginan untuk ikut asuransi ( apapun asuransinya ), berarti Anda sudah merencanakan "masa depan"
Asuransi Investasi
Umumnya Asuransi yang berbentuk Investasi hampir sama saja modelnya, cuma beda-beda dikit aja lah. Intinya pasti mengatakan pada tahun kesekian anda mendapatkan Rp. xxx. Usul saya kalau dana memungkinkan, investasi bisa dilakukan dengan mengkombinasikan berbagai bentuk investasi yang ada (Asuransi Investasi, Dolar, Reksadana, Property, Emas) dan kalau perlu kalau misalkan ada bisnis yang profitable bisa saja dana itu digunakan untuk bisnis tsb.
Asuransi dan unit link Produk Prudential buat saya bagus,jangan hanya tergantung menjatuhkan penilaian kepada agen agen nya.Agen mempunyai kemampuan ,kiat,cara masing-masing dalam menawarkan produk asuransi kepada prospek sama halnya dengan sales produk lainnya hanya saja yang sangat membedakan adalah agen asuransi tidak menjual barang dan langsung bisa dinikmati,dipergunakan sesaat setelah dibeli.Tetapi bisnis asuransi adalah berkaitan dengan kepercayaan dan kepuasan.
biarpun agennya sangat handal tetapi dalam penilaian prospek sudah tidak ada kepercayaan maka tidak terjadi transaksi yang berlanjut closing biasanya hanya mengatakan sangat tertarik dan berminat sebagai ungkapan basa-basi.
Kepercayaan timbul dari pemikiran dan perasaan hati..untuk itu lebih baik setelah merasa tertarik,berminat segeralah di realisasikan...perbuatan yang baik lebih baik di segerakan daripada ditunda-tunda yang nantinya bisa berubah pikiran.
Jika masih ragu berkaitan pandangan agama...bisa berkonsulatasi dengan produk syariah...PruSyariah Prudential bisa membantu anda.
Sebelum beli asuransi unit-linked, coba lihat biaya-biayanya.
ini ada beberapa data biaya administrasi bulanan:
- Aktiva (AIG) = Rp27.500 per bulan
- Smartlink (Allianz) = Rp26.500 per bulan
- Sequislinq protector (Sequislife) = Rp27.500 per bulan
- Flexi Safe (Equity Life) = Rp10.000 per bulan
- Brilliance (Sun Life) = Rp40.000 per bulan
- Prulink (Prudential) = Rp27.500 per bulan
perlu diingat, biaya administrasi itu dipotong setiap bulan seumur hidup.
selain itu yang penting adalah, apakah kita percaya dengan agen yang menawarkannya??
Jangan unitlink
Sebaiknya ambil yang sendiri-sendiri saja, jangan yang digabungkan seperti unitlink. Saya pribadi pakai:
1. Asuransi jiwa *saja* -> premi murah meriah. insurance, pakai apa saja. pertimbangan karena kalau kenapa-kenapa, setidaknya anak-istri dapat 'pesangon' buat bikin usaha dll
2. Pendidikan -> pakai reksadana (kalau konservatif, pakai yg milik pemerintah, seperti Danareksa). Tidak pakai asuransi, karena reksadana return jauh lebih tinggi dan anak-anak juga masih kecil.
3. Tabungan buat rumah -> idem, pakai reksadana
4. Tabungan lain-lain, baru deh main di tabungan biasa:
4a. tabungan lapis 1: untuk biaya operasional sehari-hari. Target: habis di akhir bulan. Kalau lapis ini bisa ditabung, baru deh beli kamera, dll.
4b. Tabungan lapis 2: untuk cadangan. biasanya 10% gaji masuk sini. Kalau lapis 1 habis dan sudah mepet, baru lapis 2 ini dipakai.
4c. Tabungan lapis 3: ini untuk jangka panjang. terserah mau deposito atau reksadana. Biasanya buat nabung selain rumah dan pendidikan - misalnya buat usaha atau beli kendaraan....
Asuransi Investasi Paling Menguntungkan
Saya dari agen AIG LIFE.
Kami menawarkan produk AKTIVA PRIMA (Investasi + Proteksi) sebagai produk unit link yang memberikan perlindungan jiwa s/d usia 80 tahun dengan tingkat investasi yang sangat tinggi. Rata-rata pertahun 40%. Keunggulan kami adalah sistem back end load artinya seluruh dana nasabah akan dibelikan unit sejak pertama kali diinvestasikan tanpa dipotong biaya akuisisi (tidak seperti asuransi lainnya). Cuti premi akan diberikan pada tahun ke-6 dan dapat diambil pada tahun ke-8 atau nasabah dapat memakai fasilitas top-up yang dapat diambil sewaktu-waktu. Minimal dana yang disetorkan adalah Rp. 7.500.000 / tahun atau Rp. 625.000 / bulan.
Allianz Smartlink
Di Indonesia tak ada perusahaan asuransi yang menjamin besarannya, kita semua bersyukur pasar saham kita sangat tambun dalam beberapa tahun terakhir ini (dan semoga untuk tahun-tahun selanjutnya^_^)
speaking of which tentang biaya akuisisi,
di Allianz ada pengembalian biaya akuisisi sebesar 5,26 % mulai dari tahun ke-6...
jadi mulai dari tahun ke-6, sejumlah 105,26% akan langsung masuk ke rekening investasi ... dijamin. (jadi berapa pun hasil investasi pada tahun itu, kita sudah dapat "gain" 5,26% di muka). Baru Allianz yang berani lakukan ini.
yang pasti-pasti saja lah...
tentang proteksi, Alz lebih unggul...
ada 38+ penyakit kritis yang ditanggung hingga umur 70 tahun (5 tahun lebih lama dari kompetitor), dan nilai pertanggungan ini tidak mengurangi UP.
bayangkan misalnya seseorang terkena stroke, lalu cacat tetap, bisa-bisa nda ada UP tersisa.