Pengertian Asuransi - Makalah Asuransi

BAB I 

PENDAHULUAN 

A. Latar belakang 

Resiko masa depan dapat terjadi pada kehidupan seseorang seperti kematian, sakit atau resiko dipecat dari pekerjaannya. Dalam dunia bisnis dapat menjadi risiko untuk risiko kerugian karena kebakaran, kerusakan atau kehilangan atau risiko lainnya. Oleh karena itu, risiko apapun yang akan dihadapi harus disikapi agar tidak menyebabkan kerusakan yang lebih besar.

Untuk resiko mengurangi dari datang yang tidak diinginkan di masa depan, seperti risiko kehilangan, risiko kebakaran, risiko kerusakan pinjaman bank atau lainnya resiko, perusahaan rediko kemudian benar-benar diperlukan bersedia menanggungnya. Apakah perusahaan asuransi yang bersedia untuk mengambil risiko yang akan dihadapi oleh klien, baik individu maupun badan usaha. Hal ini disebabkan perusahaan asuransi adalah perusahaan yang melakukan akuntabilitas bisnis untuk risiko yang akan dihadapi oleh pelanggan.

B. Rumusan Masalah

1. Definisi Asuransi?
2. Tujuan dan Jenis?
3. Jenis asuransi ?
4. Terjadinya dan pemutusan asuransi

BAB II 

PEMBAHASAN 

A. Definisi Asuransi Dalam Pasal 246 Kitab Hukum Komersial (KUHD) disebut bahwa, "asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana penangung melampirkan ke tertanggung, untuk menerima premi, untuk memberikan penggantian kepadanya atas segala kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin diderita karena suatu peristiwa yang tidak pasti. " Menurut Wirdjono Prodjodikoro dalam bukunya Hukum Asuransi di Indonesia, asuransi merupakan perjanjian dimana pihak-pihak berjanji untuk memastikan pihak yang dijamin, untuk menerima sejumlah uang sebagai pengganti premium kerugian yang mungkin diderita oleh meyakinkan, sebagai akibat dari suatu peristiwa yang belum jelas.

DS Hansell dalam bukunya Elements of Insurance menayatakan yang selalu dikaitkan dengan asuransi risiko (asuransi adalah dengan melakukan risk ). Menurut Robert I. Mehr dan Emerson Cammack, dalam bukunya Principles of Insurance menyatakan bahwa transfer risiko (transfer of risk) disebut asuransi. pemahaman Berdasaarkan KUHD pasal 246 dapat disimpulkan bahwa ada tiga unsur dalam asuransi, yaitu:

1. Pihak Tertanggung, yaitu, yang memiliki kewajiban untuk membayar premi kepada perusahaan asuransi baik sekaligus atau secara bertahap 
2. Penanggung, memiliki kewajiban untuk membayar uang kepada tertanggung, sekaligus atau secara bertahap ketika elemen ketiga dari sukses 
3. Suatu peristiwa yang akan terjadi pada awalnya tidak jelas 

B. Tujuan dan Jenis Asuransi

1. Tujuan Asuransi 

Menurut Prof. Ny. Emmy Pangaribuan Simanjuntak, SH, asuransi yang memiliki tujuan, pertama-tama adalah ini: seluruh risiko pengalihan peristiwa yang tidak diharapkan terjadi kepada orang lain yang mengambil risiko untuk mengkompensasi.

Pikiran terselip dalam hal ini, yang lebih ringan dan lebih mudah untuk menanggung jika risiko kekurangan nilai benda bahwa beberapa orang, bukan satu orang saja, dan akan memberikan kepastian tentang stabilitas nilai objek Harat jika ia akan menggeser risiko ke perusahaan, di mana ia sendiri tidak berani menanggungnya.

Sebaliknya, seperti yang dinyatakan oleh Mr Dr AFA Volman bahwa orang lain yang menerima resiko, yang disebut asuransi tidak hanya melakukannya untuk kepentingan itu dan bukan karena kemanusiaan juga bahwa tindakan yang kepentingan mereka menjadi korban untuk membayar sejumlah besar uang untuk mengganti kerugian yang terjadi oleh peristiwa. Orang yang lebih mampu menilai risiko di perusahaan mereka, daripada orang tertanggung yang berdiri sendiri Oleh karena itu, biasanya dalam praktek asuransi yang begitu banyak, dan telah mempelajari pengalaman mereka tentang bagaimana penggantian kerugian terhadap risiko bahwa sesuatu dapat memberikan kesempatan yang layak untuk keuntungan mereka.

2. Jenis Asuransi 

Berdasarkan Pasal 247 dari KUHD menyebutkan lima jenis asuransi:

1. Asuransi terhadap kebakaran 
2. Asuransi terhadap bahaya produk pertanian 
3. Asuransi terhadap kematian (asuransi jiwa) 
4. Asuransi terhadap bahaya laut dan perbudakan 
5. Asuransi terhadap bahaya di transportasi di darat dan di sungai-sungai 

Secara garis besar, asuransi terdiri dari tiga kategori, yaitu:

1. Asuransi Kerugian

Terdiri dari asuransi untuk properti (property, kendaraan), kepentingan keuangan (berupa uang), tanggung jawab hukum (liability), dan self -insurance (kecelakaan atau kesehatan)

Asuransi Jiwa

Pada kenyataannya, itu adalah suatu bentuk kerja sama antara orang-orang yang menghindari atau setidaknya mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh risiko kematian (yang tidak bisa dihindari, tetapi tidak yakin kapan itu terjadi), risiko tua umur (yang tidak bisa dihindari dan dapat diprediksi ketika itu terjadi, tapi itu tidak pasti berapa lama) dan resiko kecelakaan (yang tidak bisa dihindari, tetapi tidak mustahil).

Asuransi Sosial

adalah program asuransi wajib yang diselenggarakan oleh pemerintah di bawah hukum. Maksud dan tujuan asuransi sosial adalah menyediakan jaminan dasar bagi masyarakat dan tidak dimaksudkan untuk keuntungan komersial.

C. Terjadinya dan pemutusan asuransi 

1. Kapan terjadinya Perjanjian Asuransi

perjanjian asuransi atau perjanjian pada umumnya dijamin oleh KUH Perdata disebutkan sebagai salah satu bentuk perjanjian kesempatan, aplikasi ini sebenarnya adalah benar-benar tidak tepat. Peristiwa yang tidak pasti yang terjadi yang baik dalam hal perjanjian kebetulan dan perjanjian asuransi atau pertanggungan. Perjanjian itu diadakan dengan tujuan untuk memperoleh jaminan pengembalian kondisi ekonomi atau sesuai dengan aslinya sebelum suatu peristiwa terjadi. Batasan perjanjian asuransi secara resmi ditemukan dalam Pasal 246 Kitab Hukum Komersial.

Sebuah mengikat premium untuk membebaskan dirinya dari tertanggung dari kerugian karena kehilangan, kerugian atau kurangnya manfaat yang diharapkan yang akan dapat diderita olehnya, karena suatu peristiwa yang masih tidak menentu. Asuransi perjanjian atau memiliki sifat sebagai berikut:

• Perjanjian Asuransi adalah suatu perjanjian ganti rugi (shcadeverzekering atau indemniteits kontrak). Penanggung mengikatkan diri untuk mengganti kerugian pihak tertanggung menderita kerugian karena mereka mengganti dan itu seimbang dengan kerugian yang diderita serius (prinsip indemnity). 
• Perjanjian Asuransi adalah perjanjian bersyarat. 
• Perjanjian Asuransi adalah perjanjian timbal balik. 
• Kerugian yang diderita adalah sebagai akibat dari peristiwa-peristiwa tertentu yang diadakan pada cakupan. 

Kontrak asuransi sebagai suatu perjanjian yang bertujuan untuk memberikan perlindungan. Hal ini dapat dilihat dari kode artikel Komersial 246 batas, ditelusuri lebih lanjut unsur-unsur berikut:

a. Pihak pertama adalah orang, yang dengan sengaja memberikan untuk menerima dan mengambil alih risiko pihak lain.

b. Pihak kedua adalah tertanggung, yang dapat menduduki posisi dalam individu, kelompok orang atau lembaga, perusahaan atau badan hukum, termasuk setiap orang yang mungkin menderita kerugian.

Untuk menentukan kapan perjanjian asuransi yang dibuat oleh tertanggung dan perusahaan asuransi yang terjadi dan mengikat kedua belah pihak, dari sudut pandangan ilmu hukum adalah dua (2) Teori perjanjian:

a. Teori tawar-menawar (bargaining thoery). Menurut teori ini, setiap kesepakatan hanya akan berlangsung antara kedua belah pihak ketika tawaran (offer) dari salah satu dihadapkan dengan penerimaan (acceptance) oleh pihak lain dan sebaliknya.

b. Teori superioritas memiliki tawar-menawar adalah kepastian hukum yang dibuat oleh kesepakatan yang dicapai oleh para pihak dalam asuransi antara tertanggung dan perusahaan asuransi. Teori penerimaan (teori penerimaan). Dalam hukum Belanda, teori ini disebut ontvangst Theorie mengenai arus terjadi ketika perjanjian asuransi dan mengikat tertanggung dan perusahaan asuransi, tidak ada ketentuan umum dalam hukum asuransi, hanya kehendak perjanjian antara para pihak (Pasal 1320 KUH Perdata ). Menurut teori penerimaan, perjanjian asuransi mengikat terjadi dan para pihak pada saat penawaran sungguh-sungguh diterima oleh tertanggung. Nota akta perjanjian perjanjian ini kemudian dibuat oleh underwriter asuransi disebut polis asuransi.

Perjanjian asuransi yang telah terjadi harus dibuat secara tertulis dalam bentuk akta, yang disebut kebijakan (Pasal 255 KUHD). Kebijakan ini adalah bukti tertulis hanya untuk membuktikan bahwa asuransi telah terjadi. Untuk mengatasi kesulitan jika terjadi sesuatu setelah perjanjian belum dibuat belum, atau bahkan jika kebijakan belum dibuat atau ditandatangani atau sudah di tandatangi tetapi belum disampaikan kepada tertanggung kemudian ada evenemen menyebabkan kerugian yang diasuransikan. Dalam Pasal 257 memberikan ketegasan untuk bisnis, meskipun belum menciptakan kebijakan, perusahaan asuransi telah terjadi sejak perjanjian antara tertanggung dan perusahaan asuransi.

Sehingga hak dan kewajiban tertanggung dan perusahaan asuransi yang timbul dari kesepakatan berdasarkan nota kesepakatan. Ketika bukti tertulis sudah ada maka dapat digunakan bukti yang diatur dalam hukum acara perdata biasa. Ketentuan ini dimaksudkan oleh Pasal 258 ayat (1) KUHD. Kondisi khusus sebagaimana dimaksud dalam Pasal 258 dari Kode Komersial adalah esensi inti dari isi perjanjian telah dibuat, terutama berkaitan dengan perwujudan hak dan kewajiban dari tertanggung dan perusahaan asuransi, seperti: penyebab hilangnya (evenemen ); sifat kerugian yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi; premi yang dibayarkan oleh tertanggung; dan beberapa pasal.

2. Akhir Asuransi

Ada empat hal yang menyebabkan perjanjian asuransi berakhir, adalah sebagai berikut :

1. Karena Terjadi Evenemen
2. Karena Periode Berakhir
3. Karena Asuransi Jatuh
4. Karena Asuransi Dibatalkan

1. Karena Evenemen Terjadi

Dalam asuransi jiwa, satu-satunya evenemen yang beban adalah kematian orang yang diasuransikan. Terhadap evenemen digelar asuransi jiwa antara tertanggung dan perusahaan asuransi. Jika dalam jangka waktu yang telah disepakati kematian kejadian yang diasuransikan terjadi, maka perusahaan asuransi wajib membayar kompensasi kepada para penonton yang ditunjuk oleh tertanggung atau ahli warisnya. Karena perusahaan asuransi menyelesaikan pembayaran kompensasi tersebut, karena juga merupakan asuransi jiwa berakhir.

Apa asuransi jiwa berakhir sejak pelunasan uang santunan, bukan sejak meninggalnya tertanggung (yang evenemen kasus). Menurut hukum kontrak, kesepakatan yang dibuat oleh para pihak yang berakhir ketika pencapaian masing-masing pihak telah dipenuhi.

Karena asuransi jiwa adalah perjanjian, maka asuransi jiwa berakhir sejak penanggung membayar uang kesejahteraan sebagai hasil dan kematian tertanggung. Dengan kata lain, sejak asuransi jiwa berakhir evenemen diikuti oleh penyelesaian klaim.

2. Karena Periode Berakhir

Pada asuransi jiwa tidak selalu harus ditanggung oleh perusahaan asuransi evenemen itu terjadi bahkan sampai berakhirnya jangka waktu asuransi. Jika waktu asuransi jiwa periode yang berlaku habis tanpa evenemen, niaka beban risiko asuransi berakhir. Namun, perjanjian tersebut ditetapkan bahwa perusahaan asuransi akan mengembalikan uang ke sejumtah tertanggung sampai periode ketika asuransi habis tidak terjadi evenemen. Dengan kata lain, kehidupan berakhir jangka waktu yang panjang diikuti oleh asuransi valid menjalankan sejumlah pengembalan uang kepada tertanggung.

3. Karena Asuransi Jatuh

4. Karena Dibatalkan Asuransi

Asuransi jiwa dapat berakhir karena pembatalan sebelum tanggal kadaluwarsa. Pembatalan dapat terjadi karena tertanggung tidak terus membayar premi sesuai dengan perjanjian atau karena tertanggung permintaan sendiri. Premi asuransi pembatalan dapat terjadi sebelum atau sesudah premi mulai dibayar dibayar sesuai dengan periode waktu. Jika pembatalan sebelum premi dibayar, tidak ada masalah. Namun, jika pembatalan setelah premi dibayarkan sekali atau beberapa kali pembayaran (bulanan), karena asuransi jiwa berdasarkan perjanjian, perjanjian penyelesaian juga tergantung pada pihak yang tercantum dalam kebijakan.

BAB III 

KESIMPULAN 

Asuransi terdiri dari tiga kategori, yaitu:

1. Asuransi Kerugian
2. Asuransi Jiwa 
3. Asuransi Sosial 

Kapan Perjanjian Perjanjian Asuransi?
Asuransi yang dibuat oleh tertanggung dan perusahaan asuransi yang terjadi dan mengikat kedua belah pihak, dari sudut pandang hukum ada dua (2) Teori perjanjian:

1. Teori tawar-menawar( bargaining thoery).

Menurut teori ini, setiap kesepakatan hanya akan berlangsung antara kedua belah pihak ketika tawaran (offer) dari salah satu dihadapkan dengan penerimaan (acceptance) oleh pihak lain dan sebaliknya. Teori superioritas memiliki tawar-menawar adalah kepastian hukum yang dibuat oleh kesepakatan yang dicapai oleh para pihak dalam asuransi antara tertanggung dan perusahaan asuransi.

2. Teori penerimaan (acceptance theory).

Dalam hukum Belanda, teori ini disebut ontvangst Theorie mengenai arus terjadi ketika perjanjian asuransi dan mengikat tertanggung dan perusahaan asuransi, tidak ada ketentuan umum dalam hukum asuransi, hanya kehendak perjanjian antara para pihak (Pasal 1320 KUH Perdata ). Menurut teori penerimaan, perjanjian asuransi mengikat terjadi dan para pihak pada saat penawaran sungguh-sungguh diterima oleh tertanggung. Nota akta perjanjian perjanjian ini kemudian dibuat oleh underwriter asuransi disebut polis asuransi.

3. Penghentian asuransi

Ada empat hal yang menyebabkan perjanjian asuransi berakhir, adalah sebagai berikut :
1) Karena Terjadi Evenemen
2) Karena Periode Berakhir
3) Karena Asuransi Jatuh
4) Karena Asuransi Dibatalkan

Perjanjian asuransi yang telah terjadi harus dibuat secara tertulis dalam bentuk akta, yang disebut kebijakan (Pasal 255 KUHD). Kebijakan ini adalah bukti tertulis hanya untuk membuktikan bahwa asuransi telah terjadi.